Займы под залог доли квартиры – что необходимо знать

CМИ сообщают о проявлениях экономического кризиса в том числе и в виде девальвации рубля, и снижения объёма кредитов, предоставляемых гражданам и организациям. В прессе появляются сообщения о достижении исторического максимума убытков банков по валютным долгам. За 2014 год банки списали 61,9 млрд рублей долгов по выданным валютным кредитам, что в пять раз больше, чем за предыдущий год (12,6 млрд. руб) и специалисты говорят о рекорде за всю историю отечественной банковской отрасли.

Что касается динамики списаний по рублевым кредитам, то за 2014 год банки обесценили таких долгов на 265,5 млрд рублей — это на 42% больше, чем за 2013 год (186,5 млрд рублей), а в 2015 году, как утверждают некоторые эксперты, стоит ожидать ухудшения ситуации по обслуживанию кредитов — в целом по банковской системе. Отмечается, что домохозяйства являются самой проблемной группой заемщиков в период кризиса, по данным ЦБ, просрочка по розничным кредитам в 2014 году выросла на 51,6% (на 226,7 млрд рублей) и составила на 1 января 2015 года 666,2 млрд рублей.

Условия кредитов, а также выбора заёмщиков при этом, разумеется, ужесточаются. В тоже время получают широкое распространение займы под залог доли в квартире. В газетах и в Интернете появилась масса рекламных объявлений о возможности получения денежных средств под залог недвижимости в самые сжатые сроки и в неограниченном количестве.

Мы НЕ предоставляем займы под залог доли в квартире. А вот по вопросу продажи доли в квартире Вы вполне можете обратиться к нам. Также наши юристы могут помочь Вам в Вашей борьбе за свои жилищные права. Звоните по телефонам:  8 967 195-04-06 .

Чем же займы под залог доли квартиры столь привлекательны для граждан? В первую очередь тем, то таковые займы под залог доли квартиры могут быть предоставлены любыми физическими и юридическими лицами, а не только субъектами банковской деятельности. В рамках российского законодательства предоставление денег взаймы не требует предварительного получения лицензий и разрешений.

Банки тщательно, а в последнее время – особенно тщательно - проверяют платёжеспособность будущих заемщиков, и те лица, которым не удалось получить банковский кредит (это, как правило, малообеспеченные граждане или лица, относящиеся к той или иной группе риска: пенсионеры, инвалиды и другие), нередко именно по этой причине вынуждены занимать деньги у частных лиц под залог недвижимости. В большинстве случаев займодавцам и не нужно, в таком случае, интересоваться платёжеспособностью заемщика, они страхуют себя его недвижимостью. Наконец, по российскому закону в настоящее время на залог доли квартиры не требуется согласие остальных участников долевой собственности или жильцов квартиры.

Предлагаем вам разобраться насколько таковые займы под залог доли квартиры безопасны, и стоит ли ими воспользоваться?

Как выглядят займы под залог доли квартиры по белой схеме?

Традиционно договор займа, обеспеченного залогом недвижимого имущества, заключается между знакомыми лицами и в качестве своей цели имеет именно предоставление денег взаймы, а не завладение недвижимым имуществом. В договоре оговаривается сумма займа, проценты за пользование займом (либо указывается, что займ беспроцентный), сроки возврата денег, описывается доля квартиры, которая предоставляется в залог. Сторонами дополнительно заключается договор об ипотеке доли квартиры (договор о залоге недвижимого имущества) в целях обеспечения возврата денежных средств. Договор залога в таком случае подлежит обязательной государственной регистрации, а доля квартиры остаётся в пользовании у заёмщика.

Если Вы хотите продать долю в квартире, то звоните нам:  8 967 195-04-06 .

О чём необходимо помнить заёмщику

При оформлении займов под залог доли в квартире, нужно предельно внимательно проанализировать условия договоров, и лучше всего в этом деле обратиться за помощью к специалистам. Как правило передача денежных средств оформляется распиской, но если сам договор займа содержит условие, что денежные средства уже переданы до подписания договора и договор имеет силу акта приема-передачи денег, в суде заёмщик не сможет доказать, что фактически деньги не получал или получил их в меньшем размере. Также договор может содержать незначительные основания, дающие право заимодавцу предъявить требование о досрочном возврате долга и соответственно об обращении взыскания на предмет залога.

В случае, когда заёмщик не возвращает деньги либо делает это несвоевременно, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованиями о взыскании основного долга, возмещении убытков, уплаты неустойки, процентов за пользование займом, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов. Помимо этого заимодавец имеет полное право заявить требование об обращении взыскания на предмет залога – долю квартиры, путем её продажи с публичных торгов и удовлетворении своих требований из стоимости заложенного имущества.

О чём необходимо помнить заимодавцу

Суд в таких случаях может отказать в обращении взыскания на заложенную долю в квартире, если допущенные должником нарушения являются крайне незначительными (сумма долга составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки составляет менее трех месяцев).

Займы под залог доли в квартире являются незаконным способом завладения жильём по заниженной стоимости

Увы, довольно часто предоставление денежных средств гражданам под залог недвижимого имущества, преследует лишь цель последующего завладения этим имуществом. В таких случаях, оформляя займы под залог доли квартиры, заимодавцы используют другие схемы юридического оформления передачи денежных средств и недвижимого имущества. Заимодавцы объясняют свои действия данного плана тем, что оформлять ипотеку неудобно, поскольку возвращать свои деньги им придется черед суд. Доверчивые же граждане, находящиеся в тяжелой жизненной ситуации, как правило, не обращаются за помощью к специалистам в области права для проверки законности предлагаемой сделки.

Рассмотрим более пристально - какие используются схемы, прикрывающие займы под залог доли квартиры.

Используется, в частности, так называемая передача заимодавцу права собственности на долю квартиры на время пользования займом. И хотя любой юрист Вам скажет, что передать право собственности на время невозможно, человек, не владеющий юридическими знаниями и остро нуждающийся в деньгах, может быть легко введён в заблуждение. В таком случае, на самом деле заключается договор купли-продажи доли квартиры, в котором указано, что при возврате долга, покупатель обязуется вернуть продавцу долю квартиры, путём расторжения договора купли-продажи.

Займы под залог доли в квартире могут быть прикрыты также предварительным договором так называемой «обратной» купли-продажи, по которому собственность возвращается к заёмщику после возврата долга. Но так как таковой договор не регистрируется в Росреестре, о нём заимодавец обычно забывает. Следует учесть, что даже при своевременном возврате долга, недобросовестный заимодавец может не только не торопиться вернуть долю, но и что ещё хуже - перепродать её посторонним лицам.

Другая схема, прикрывающая займы под залог доли квартиры - подписание договора дарения доли квартиры (где даритель – заёмщик, а одаряемый - заимодавец). Возникает вопрос, а разве вообще возможно подарить долю квартиры фактически первому встречному? К сожалению, можно. Обещая предоставить займы под залог доли квартиры, заимодавцы применяют различные ухищрения. Они вводят заемщика в заблуждение о подписании якобы договора залога; объясняют, что дарение позволит обойти требование закона о преимущественном праве покупки доли квартиры остальными сособственниками; обещают не регистрировать договор дарения доли квартиры при своевременном возврате долга. В последствии, такие «одаряемые» делают следующее: они всячески препятствуют возвращению долга и регистрируют договор в Росреестре.

Попадая в сети таких недобросовестных заимодавцев, защищать свои права на жильё приходится в судебном порядке, путём признания сделки недействительной (притворной) и применения последствий недействительной сделки в виде возврата права собственности на долю квартиры.

Итак, какие же могут быть доказательства того, что купля-продажа или дарение являются прикрывающими займы под залог доли в квартире? Доказательствами этого могут являться следующие обстоятельства на которые следует обратить внимание: заниженная цена имущества; одновременное подписание договора займа денег и договора, направленного на отчуждение недвижимости; продолжение проживания заёмщиков в спорной квартире; отсутствие факта вселения новых владельцев в квартиру; расписки о получении денег взаймы или в качестве возврата долга.

Уважаемые граждане, пожалуйста, будьте бдительны, с вниманием и осмотрительностью относительно к любым сделкам, затрагивающим Ваше жильё, в том числе займам под залог доли в квартире. Какой бы тяжёлой не казалась Вам жизненная ситуация, в которую Вы можете попасть, как срочно бы Вам не нужны были деньги, всегда помните о том, что доверчивость и безграмотность в отношении любых действий, касающихся Вашего жилья, может закончиться его потерей. Помните, что никому, ни при каких условиях нельзя предавать Ваше право собственности на жильё «на время», так как Вы можете потерять его навсегда!

Адвокат Вашанова Оксана Вячеславовна © МОКА «Правовая защита»

Мы НЕ предоставляем займы под залог доли в квартире. Если Вы хотите продать проблемную квартирную долю, то можете обратиться к нам. Также мы поможем в Вашей борьбе. Звоните нам по телефонам:  8 967 195-04-06 .